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樓宇按揭轉介

接受申請之客戶類型

啟成專門為以下各類人仕提供度身訂造合適的借款方案

  • 首次置業
  • 換樓人士
  • 投資者
  • 自僱人士
  • 國內/外地收入人士
  • 公司名義持有之物業
  • 信貸紀錄不良人士
  • 曾經破產人士
  • 高齡退休人士

最優惠利率 (P) 按揭計劃

現時市場上 P 按有分兩種,匯豐銀行、恒生銀行、中國銀行及南洋商業銀行,均使用俗稱的「細 P」(5%),而其他銀行或金融機構則使用「大 P」(5.25%)。

P 按計劃中,以當時的最優惠利率減去某個百分比。即現時按揭計劃之息率為 P-3 %,假如以「大 P」(5.25%) 作例子,則等如 5.25%-3%,即實際利率為 2.25% 。

供樓人士多數會選擇 P 按,好處是最優惠利率相對較穩定。

現時香港最優惠利率是跟隨美國聯邦利率的走勢調整,美國聯儲局最近均亦表明,或不會在短期內加息,現階段本港仍處於低息週期。若真的遇上加息周期,P 按的息率只會循序漸進,而非大副增加的。

銀行同業拆息 (H) 按揭計劃

(H)即銀行同業拆息(HIBOR),是各銀行間互相拆借資金時所收取之利息。H按計劃是以銀行同業拆息作為息率,一般會以一個月、三個月或九個月之銀行同業拆息的息率,再加某個定出的百分率作為按揭利率。

因現時市場資金仍屬充裕,拆息能平穩地保持低水平,H按與P按計劃相比,H按的按揭利率會較吸引,金融管理局之2015年3月數據顯示,大部份業主均選擇H按的按揭計劃。

而 H 按的壞處是銀行同業拆息的息率,浮動性相對較大,有機會急速抽升,金管局亦曾於1998年金融風暴時為擊退衝擊港元的金融大鱷,而大幅提高銀行同業拆息。有見及此,銀行為了保障選用 H 按的業主,銀行 H 按定下「鎖定按息上限」的機制,俗稱為「封頂位」/「Cap」,「鎖定按息上限」一般與 P 按的利率相近。
有需要,可瀏覽香港銀行公會網頁 (http://www.hkab.org.hk),參考銀行同業拆息每日最新牌價。

定息按揭計劃

定息按揭計劃,申請人需在指定的期限內以固定的利率作供款。年期可由 1 至 3 年不等,利息則比 P 按或 H 按的按揭利率為高,好處是可於特定的時期內鎖定每月的供款額,不受市場上利率的變動所影響,得到高的保障。

壞處是,當市場上出現減息週期,變相業主所負擔的利息支出相對較高,不太划算。

按揭保險計劃

根據現時的政策,按揭貸款成數若超過六成,必須向按保公司購買按揭保險。

2015 年 2 月 28 日政府修訂現時的按揭保險計劃,樓價 450 萬或以下之物業,最高可申請九成之按揭貸款,貸款額上限為 360 萬元(看附圖),即樓價必需於 400 萬港元以內,才可以做足九成的按揭額。樓價 451 萬 – 600 萬之物業,最高可申請八成之按揭貸款,貸款額上限為 480 萬元 (看附表)。按揭保險計劃適用於

  1. 首次置業人士
  2. 固定月薪人士
  3. 最高供款比率為 45%

頭六成的貸款額及六成以上的貸款額均是由銀行借出整筆按揭貸款的,六成以上的貸款額需要買保險,而香港按揭證券公司 (http://www.hkmc.com.hk) 則作為中間擔保的角色。

六成以上的貸款額可按原來的按揭利率一樣,而每月保費亦可加入每月的供款中,無需一筆過繳交保費。( 有關計算按揭保險之供款額,可參閱我們的按揭計算機。)

按揭保險計劃只接受物業作自住用途的申請,申請人的主要收入必需來自香港。

住宅物業價值按揭成數上限
$400萬80%或90%*
>$400萬至<$450萬80%至90%* (貸款額上限$360萬)
>=$450萬至<=600萬80% (貸款額上限$480萬)

* 只適用於 1. 所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業;2. 所有申請人須為固定受薪人士;及 3. 最高供款比率為45%
* 已停止接受收入非來自香港人士申請按揭保險計劃